 |
|
|
КЛИРИНГОВАЯ ПАЛАТА СLEARINGHOUSE Добровольное объединение банков, расположенных в одном городе, с целью облегчения ежедневных операций по обмену чеков, тратт и нот между собой вместо отдельных операций обмена `местными бумагами`, совершаемых каждым банком отдельно и др. банками. В уставе Нью-Йоркской ассоциации клиринговой палаты (первой амер. К.п., созданной в 1853 г.), напр., определена ее цель: `Осуществление в одном месте ежедневных взаиморасчетов между своими членами и оплата в одном месте их сальдо, поддержка интересов своих членов и сохранение определенного уровня запаса прочности при осуществлении банковских операций путем мудрого и хорошо продуманного сотрудничества`. Следует отметить, что, помимо основной операционной функции, имеются и др.: завоевание позиций на рынке и саморегулирование - по определенному набору функций идет соперничество между др. ассоциациями клиринговых палат на всей территории США
К.п. создавалась также и для проведения фьючерсных и опционных сделок путем объединения всей информации о торговле и идентификации сделок. Роль К.п. сводится к устранению неуверенности на рынках фьючерсов и опционов. Она достигает этого путем осуществления функции связующего звена между покупателями и продавцами. Фактически весь объем продаж и покупок проходит через К.п.
Происхождение клиринговой (расчетной) палаты. Нью-Йоркская ассоциация клиринговой палаты утверждает, что, хотя идея создания К.п. применительно к банкам возникла в Лондоне еще в 1773 г., Нью-Йоркская клиринговая палата была основана лишь в 1853 г. Это был первый институт такого рода в США, хотя за 20 лет до этого Альберт Галлатин (Albert Gallatin), министр финансов в администрации Джефферсона и Мэдисона, выдающийся банкир своего времени и талантливый экономист, предложил своим банковским коллегам учредить в Нью-Йорке К.п. наподобие лондонской. С 1849 по 1853 гг. число банков в Нью-Йорк-Сити возросло с 24 до 57 вслед за бурным ростом деловой активности после открытия месторождений золота в Калифорнии; подобный рост количества банков сделал необходимым разработку плана быстрого осуществления взаиморасчетов между банками.
В те времена все банки представляли друг другу чеки `вручную`, и некоторое время взаиморасчеты производились в золоте и банкнотах. С этого момента началась разработка плана еженедельных расчетов, однако по разным причинам этого оказалось недостаточно.
За время существования Нью-Йоркской К.п. ее члены десять раз объединяли свои ресурсы для предоставления предпринимателям максимально крупных кредитов. Это осуществлялось путем выпуска сертификатов К.п. Первый выпуск был осуществлен в 1860 г., когда Авраама Линкольна избрали президентом, второй - в 1873 г. и третий - в 1890 г. Последующие эмиссии проводились в период кризиса в 1893 г., ознаменовавшего конец бума строительства ж.д. и городского стр городского строительства на Западе; в 1907 г., когда наплыв требований на определенные банки Нью-Йорка вызвал массовое изъятие депозитов, результатом чего явился ден. кризис в связи с отсутствием законного обеспечения выпуска денег на покрытие необычного спроса; в 1914 г. в начале первой мировой войны, когда Нью-Йоркская фондовая биржа закрылась на несколько недель. После создания ФРС и введения обеспечения эмиссии банкнот ФРС, ден. система стала стабильной и достаточно гибкой для удовлетворения возможного чрезвычайного ден. спроса.
Межбанковская платежная система Нью-Йоркской клиринговой палаты. Система электронных клиринговых расчетов Ассоциации Нью-Йоркской К.п. под названием ЧИПС (CHIPS) начала работать в режиме реального времени (`он лайн`) 6 апреля 1970 г. Платежная система ЧИПС осуществляет электронные переводы крупных ден. сумм между банками-членами, устраняя т. о. необходимость выписывания чеков. Система была впоследствии расширена (что допустило, помимо банков-членов, участие нечленов). Она включает в себя сеть телефонных линий от центрального компьютера Нью-Йоркской К.п. до терминалов, служащих для отправления и получения сообщений, к-рые находятся в каждом из участвующих банков. Сообщения о платежах, подготовленные на терминалах банков-отправителей, передаются по телефонным линиям на базовый компьютер К.п. и вновь по телефонным линиям на терминалы банков-получателей. Платежные извещения распечатываются на стандартных формах с помощью печатающего устройства, являющегося составной частью терминальных компьютеров банков-отправителей и банков-получателей.
В конце рабочего дня каждому банку-участнику представляется отчет по всем сообщениям о платежах, отправленных и полученных этим банком. В др. отчете указывается долларовая сумма по всем сообщениям о платежах, направленных каждым участником, за вычетом суммы платежей, полученных каждым участником. Участники должны урегулировать сальдо расчетов путем проводок через счет `расчетного` банка-участника в Федеральном резервном банке Нью-Йорка. Для этого производится перевод сальдовых сумм по Системе электронной связи ФРС напрямую между `расчетными` банками-участниками, представляющими кредитора и должника.
Из-за потенциального риска, присущего системам по осуществлению крупных ден. переводов, Совет управляющих ФРС в марте 1986 г. начал проводить политику, направленную на усиление контроля и сокращение так называемых дневных овердрафтов. Дневные овердрафты возникают в тех случаях, когда в течение дня участник расчетов перевел по Системе электронной связи ФРС б€ольшую сумму платежей, чем та, к-рую он имеет на своем резервном, или клиринговом, счете, или же в тех случаях, когда он переводит через систему ЧИПС сумму, превышающую суммы, полученные им по этой системе, независимо от того, что к концу дня ожидается равновесие по счету.
Политика ФРС поощряет все депозитные учреждения, допускающие дневной овердрафт, к введению системы лимитов дебетовых нетто-сальдо отправителя, т. е. к установлению максимально допустимого дебетового сальдо, к-рое это учреждение может иметь в любой момент по всем системам электронных переводов крупных ден. сумм, в к-рых оно участвует. Установленная предельная сумма является числом, кратным скорректированному первичному капиталу депозитного учреждения.
Президент Ассоциации избирается ежегодно из числа лиц, состоящих членами комитета К.п. Президент может находиться на своем посту в течение двух лет подряд. В банковских кругах это президентство считается высокопрестижным.
См. МЕЖОКРУЖНОЙ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ; СИСТЕМА ИНКАССО, ДЕЙСТВУЮЩАЯ МЕЖДУ ФЕДЕРАЛЬНЫМИ ОКРУГАМИ.
Начало
|
|
