 |
АДМИНИСТРАЦИЯ ПО ДЕЛАМ ВЕТЕРАНОВ VETERANS ADMINISTRATION - VA Независимая организация во главе с президентом; осуществляет разнообразные программы по оказанию помощи ветеранам и членам их семей. Правительство обеспечивает выплаты пенсий и пособий ветеранам войны с давних времен. Система выплаты пособий в США действует еще с 1636 г., когда шла война между Плимутской колонией пилигримов и индейцами Пеквот. Тогда Пилигримы приняли закон, согласно к-рому, `если мужчина будет отправлен на войну в качестве солдата и получит увечья, то колония будет полностью обеспечивать его в течение жизни`. Во время Революционной войны, в 1776 г., континентальный конгресс для поощрения вербовки в вооруженные силы принял постановление об обеспечении пенсиями солдат, к-рые стали инвалидами. В 1865 г. Авраам Линкольн призвал Конгресс и амер. народ `проявить заботу об участниках сражений, их вдовах и сиротах`. Эта фраза стала девизом Администрации
В настоящее время льготы, предоставляемые ветеранам, включают: компенсационные выплаты по инвалидности или смерти, связанным со службой в вооруженных силах; пенсии; образование и реабилитацию; гарантированную ссуду на приобретение жилья; похороны и программу медицинского обеспечения, включающую дома для престарелых, клиники и медицинские центры.
Обеспечение кредитной помощи. Ветераны, нуждающиеся в кредите на приобретение жилья и имеющие на это право, а также обслуживающий персонал, находящийся на действительной службе, могут получить этот кредит у частных кредиторов на более льготных условиях, чем он обычно предоставляется др. категориям граждан. Помощь предоставляется главным образом в форме гос. гарантии вместо первого платежа по ссудам, предоставляемым частными кредиторами, сравнительно коротких сроков и др. требований, к-рые обычно предъявляются при оформлении ипотечной жилищной ссуды. Существует также система прямых субсидий ветеранам-инвалидам на приобретение специально приспособленного для них жилья.
Процедура предоставления этих ссуд включает: оценку собственности для установления ее стоимости; наблюдения за строительством новых жилых домов; определение платежеспособности ветерана и риска неплатежа по ссуде; обслуживание и списание невыплаченных ссуд; реализацию приобретенной недвижимости в случае невозврата ссуды. Существенной составной частью кредитной деятельности является управление и расходование заемных средств. Консультационная служба оказывает помощь возможным несовершеннолетним покупателям как в получении жилищного кредита, так и в погашении их долговых обязательств, в качестве владельцев домов и лиц, закладывающих недвижимость.
Помощь в обеспечении жильем. Программа гарантий по ссудам по линии Администрации обеспечивает помощь в получении жилищного кредита. Тем самым потребности ветеранов и обслуживающего персонала в льготных ссудах могут быть удовлетворены за счет частных к счет частных кредиторов; причем они могут быть предоставлены на более либеральных условиях, чем для др. категорий граждан, поскольку кредитный риск берет на себя федеральное правительство. Эта помощь осуществляется главным образом в форме гос. гарантий по ссудам вместо существенного первого платежа, сравнительно коротких сроков и др. инвестиционных гарантий, обычно применяемых по ипотечным кредитам.
Ссуды могут быть использованы для покупки дома или квартиры в многоэтажном доме; постройки дома; ремонта или реконструкции дома; на содержание существующего дома; на реконструкцию дома за счет установки солнечных батарей или др. энергосберегающих устройств; для покупки готового дома с земельным участком или без участка; либо покупки земельного участка для приобретенного ветераном готового дома.
Ссуды Администрации имеют существенные преимущества по сравнению с большинством обычных ссуд: первые взносы выплачиваются лишь по требованию кредитора; сравнительно льготная процентная ставка; ограничение стоимости кредита; ипотека с возможной сменой должника; длительные сроки погашения; право предварительной оплаты без штрафа в определенных случаях; инспекционная проверка различных этапов строительства; отказ от принятия мер к наиболее заслуженным домовладельцам Администрации, к-рые испытывают временные фин. затруднения.
Чтобы получить ссуду по линии Администрации, необходимо:
1. Быть ветераном, имеющим право на получение этой ссуды, и иметь документ, подтверждающий право на получение жилищного кредита.
2. Использовать эту ссуду только по ее целевому назначению.
3. Занять или иметь намерение занять недвижимость в качестве его дома в пределах разумного периода времени после получения ссуды.
4. Иметь достаточный доход, чтобы погашать ссуду, покрывать расходы на содержание дома, оплачивать др. долги и расходы и на оставшуюся часть дохода содержать семью.
5. Иметь достаточную сумму на банковском счете.
Гарантированные Администрацией ссуды выдаются частными кредиторами; банками, ссудосберегательными ассоциациями или ипотечными компаниями. Если ссуда утверждена, то Администрация гарантирует ее. Эта гарантия защищает кредитора от потерь в случае, если настоящий или последующий владельцы будут не в состоянии погасить ссуду. Администрация гарантирует от 60% ссуды до максимальной суммы в 27500 дол. и суммы субсидии, к-рую получает ветеран. Ветеран может взять ссуду в размере реальной стоимости данной недвижимости в соответствии с оценкой Администрации или сумму, равную покупной цене недвижимости, в зависимости от того, какая из них меньше.
Ветеран имеет право на фин. помощь Администрации, если он служил и подпадает под одну из следующих категорий: служба во время войны, служба в мирное время, служба после 7 сентября 1980 г. (срочнослужащий) или 16 октября 1981 г. (офицер); а также др. виды службы. Служба во время войны включает службу во время второй мировой войны, корейского конфликта, войны во Вьетнаме. Человек должен прослужить на действительной службе по крайней мере 90 дней и быть уволенным или освобожденным по уважительной причине. При инвалидности, полученной во время службы, эти ограничения уменьшаются. Служба в мирное время включает службу между 26 июля 1947 г. и 26 июня 1950 г.; между 1 февраля 1955 г. и 4 августа 1964 г. или между 8 мая 1975 г. и 7 сентября 1980 г. (срочная служба), или 16 октября 1981 г. (офицер). Стаж должен составлять, по крайней мере, 181 день непрерывной срочной службы, и военнослужащий должен быть уволен или освобожден по уважительной причине. Если человек прослужил менее 181 дня, то он может получить права в том случае, если он был уволен в связи с инвалидностью, полученной на службе. Служба после 7 сентября 1980 г. (срочная служба) или после 16 октября 1981 г. (офицер) может обеспечить права в том случае, если человек был уволен со службы, к-рую он начинал после этих дат, и отслужил 24 полных месяца непрерывной действительной службы или весь период (181 день), на к-рый он был призван на действительную службу, и был уволен или освобожден по уважительной причине; либо законченные, по крайней мере, 181 день действительной службы и был уволен в связи с трудностями, по согласованию с правительством или был уволен в связи с временной инвалидностью, полученной на службе; либо был уволен в связи с инвалидностью, полученной на службе. Др. виды службы охватывают граждан США, к-рые служили в вооруженных силах союзников США во второй мировой войне; незамужних (неженатых) выживших супругов тех лиц, к-рые имели права и умерли при выполнении служебных обязанностей или в результате ранений, полученных на службе; супруги любого служащего Вооруженных Сил, служившего на действительной службе, к-рый внесен в список пропавших без вести или узников концлагерей, к-рый согласно документам находился в заключении не менее 90 дней; и лица, к-рые служили в качестве членов некоторых др. организаций, служб, программ и школ, могут иметь права.
Службы, к-рые не предоставляют права, включают службу во время первой мировой войны; действительную службу для подготовки к службе в резервах; действительную службу для подготовки к службе в Нац. гвардии (до тех пор, пока она не была признана действительной в соответствии с Кодексом США (10 U.S.C.).
Гарантированные ссуды по линии Администрации могут быть использованы для: покупки жилья; покупки дома в городе или квартиры в кондоминиуме, проект к-рого был одобрен Администрацией; постройки дома; ремонта или реконструкции дома; одновременной покупки и реконструкции дома; реконструкции дома в связи с установкой солнечных батарей и/или вентиляционной системы, а также др. усовершенствований; для дополнительного финансирования к уже имеющейся ссуде на жилье; для пополнения уже полученной ссуды по линии Администрации с целью снижения процентной ставки; для покупки готового дома и/или участка земли; для покупки и улучшения земельного участка, на к-ром будет размещен готовый дом, собственником к-рого ветеран уже является или к-рый он занимает; для пополнения ссуды на готовый дом в целях приобретения участка земли.
Максимальный срок жилищного кредита по линии Администрации - 30 лет и 32 дня. Однако этот срок не может превышать оставшийся срок службы данной недвижимости, к-рый был определен в результате оценки. Администрация гарантирует ссуду на покупку дома, если предусмотрено использование одной из следующих форм ее погашения: традиционная ипотечная ссуда с фиксированным процентом; ипотечная ссуда с возрастающей суммой выплат в счет погашения; `байдаунс` (строитель нового дома или продавец готового дома могут осуществить погашение ипотечной ссуды ветерана путем крупной единовременной предварительной выплаты нескольких платежей, что будет использовано для покрытия ежемесячных выплат за определенный период, обычно от трех до пяти лет); обыкновенная ипотечная ссуда. Максимальная процентная ставка по ссудам по линии Администрации зависит от динамики ставок на ипотечном рынке. При получении ветеранской ссуды не нужно платить никаких комиссионных сборов или вознаграждений за посредничество. Однако заемщик может заплатить кредитору определенные издержки, связанные с ссудой, гарантированной Администрацией. Эти издержки обычно включают оценку стоимости, выполненную Администрацией, кредитовую запись, обследование, доказательство права на собственность, регистрационный сбор, первоначальный взнос, равный 1% ссуды, и комиссию за открытие кредита по линии Администрации. Издержки, связанные с предоставлением кредита, и первоначальная комиссия могут быть включены в сумму кредита, за исключением ссуды по линии Администрации с целью дополнительного кредитования. Как правило, ветераны не платят дополнительные комиссионные сборы по ссудам, предоставляемым по линии Администрации. Кредиторы могут потребовать такие дополнительные комиссионные сборы, если они считают, что максимальная процентная ставка по кредитам по линии Администрации слишком низкая. Администрация не осуществляет непосредственный контроль за оплатой комиссионных сборов.
Обобщая вышесказанное, можно сказать, что фин. помощь, предоставляемая ветеранам по линии Администрации, сводится к следующим моментам.
Администрация имеет право предоставлять гарантии частным кредиторам по жилищным кредитам ветеранам, имеющим право на их получение. Такие кредиты могут быть использованы на покупку обычного готового или передвижного дома (с земельным участком или без него) для получения средств в дополнение к ссуде на имеющееся жилище, для покупки квартиры в кондоминиуме или на покупку жилого дома на ферме. Кроме того, эти гарантированные ссуды могут быть использованы для улучшения жилья, включая установку солнечных батарей и/или вентиляционной системы или др. систем, обеспечивающих защиту от атмосферных воздействий.
Предоставление прав ветеранам на получение помощи от Администрации зависит от срока службы. Ветеран, проходивший службу во время второй мировой войны, корейского конфликта или войны во Вьетнаме, должен был состоять на действительной службе не менее 90 дней (если он не был уволен раньше в связи с инвалидностью, полученной во время прохождения службы) и уволен в связи с окончанием срока службы или по уважительной причине. Ветеран, проходивший службу после второй мировой войны, корейского конфликта и войны во Вьетнаме, должен был состоять на действительной службе не менее 181 дня (если он не был уволен раньше в связи с инвалидностью, полученной во время прохождения службы) и уволен в связи с окончанием срока службы или по уважительной причине. Обслуживающий персонал, к-рый находился на действительной службе, по крайней мере, 181 день, хоть он и не был уволен, получает право на оказание помощи в случае непрерывной службы в течение этого срока. Неженатые (незамужние) выжившие супруги ветеранов, включая обслуживающий персонал, к-рые служили между 16 сентября 1940 г. и 16 сентября 1981 г. и к-рые умерли в результате полученной во время службы инвалидности, также имеют право на получение жилищного кредита. Супруги обслуживающего персонала, проходившего действительную службу и официально внесенного в списки пропавших без вести или узников войны и находившегося в таком статусе более 90 дней, также имеют право на получение ссуды на жилищное строительство. Однако для супругов таких узников войны или пропавших без вести льготы ограничены одной ссудой. Все ветераны и обслуживающий персонал, имеющие право на получение помощи в виде гарантированной ссуды, могут ей воспользоваться. Такое же право получают некоторые граждане США, к-рые служили в вооруженных силах союзников.
Администрация может гарантировать кредиторам защиту от потерь не менее 60% ссуды или 27500 дол., в зависимости от того, какая из этих сумм меньше, для всех типов жилищного кредита за исключением ссуды на приобретение передвижного дома, для к-рой гарантированный максимум составляет 50% от суммы ссуды или 20000 дол., в зависимости от того, какая из этих сумм меньше. Максимальная сумма кредита не установлена. Однако ссуда не может превышать стоимости собственности, установленной Администрацией.
Администрация не требует платы за гарантию ссуды. Ветераны также не платят комиссионные сборы, в т. ч. за посредничество при получении ссуды. Однако кредитор может нести определенные расходы, связанные с предоставлением кредита: они обычно оплачиваются заемщиком; эти расходы, как правило, связаны с проведением оценки собственности Администрацией; наличие депозита у заемщика, обследование, подтверждение права на собственность и регистрационный сбор. Кредитор, как это предусмотрено в дополнительной инструкции Администрации, также может взять на себя часть расходов для покрытия остальных первоначальных издержек, связанных с предоставлением ссуды. Расходы, связанные с предоставлением ссуды, и первоначальный сбор не могут быть включены в ее сумму.
В дополнение к подтвержденным правам на получение ссуды, основанным на сроке службы ветерана, заявитель должен удовлетворять требованиям, предъявляемым регламентирующим законом, касающимся дохода и кредита. Этот закон требует, чтобы доход заявителя находился в должном соответствии со сроками погашения ссуды и др. расходами. Это означает, что доходы ветерана должны быть достаточными для обеспечения предусмотренных выплат по ссуде, др. долговым обязательствам и др. расходам и остаток должен быть достаточен для обеспечения жизни самого ветерана и его семьи. Заемщик также должен гарантировать надлежащим образом кредитный риск.
Максимальный срок жилищного кредита по линии Администрации - не более 30 лет и 32 дней. Оплата может производиться частично или полностью в любое время, без наложения штрафов; частичные выплаты не могут быть меньше чем установленная ежемесячная выплата или 100 дол., в зависимости от того, какая из этих сумм меньше. Максимальная процентная ставка, объявляемая Администрацией, может периодически изменяться в зависимости от динамики ставок на ипотечном рынке (аналогично практике, проводимой Федеральным управлением жилищного строительства по застрахованным ею ссудам). Повышение процентной ставки по ипотечным ссудам сверх определенного максимума, как это было в последние годы, когда в основном преобладали высокие процентные ставки, явилось тем фактором, к-рый привел к снижению активности кредиторов, предоставляющих ипотечные ссуды, застрахованные Федеральным управлением жилищного строительства, и ссуды, гарантированные Администрацией.
См. ИПОТЕЧНЫЕ ССУДЫ ПО ЛИНИИ АДМИНИСТРАЦИИ ПО ДЕЛАМ ВЕТЕРАНОВ.
БИБЛИОГРАФИЯ:
Annual Report of the Administration of Veterans Affair. Veterans Administration, Washington, DC. Annual.
American Legion Magazine.
Federal Benefits for Veterans and Dependents. Veterans Administration, Washington, DC. Annual.
Once a Veteran: Benefits, Rights, Obligations. Veterans Administration, Washington, DC.
The Retired Officer.
VFW Magazine.
Начало
|
