 |
|
|
РАЗРЕШЕННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА LEGAL RATE OF INTEREST Максимальный размер процентной ставки, к-рый кредитор может взимать с заемщика, зафиксированный в законах штатов, устанавливающих различные санкции за превышение этого лимита, называемого РОСТОВЩИЧЕСТВОМ
Закон о честности при предоставлении ссуд, являющийся составной частью Закона о защите потребительского кредита, предусматривает прежде всего обязательное уведомление заемщика о стоимости кредита. Во исполнение этого закона Совет управляющих ФРС издал Правило Z, к-рое не устанавливает и не ограничивает годовые процентные ставки по такому кредиту. Максимальные размеры процента по застрахованным ссудам или ссудам под недвижимость конкретизируются Федеральным управлением жилищного строительства и Администрацией по делам ветеранов. Поправка 1979 г. к Закону о развитии общин и жилищного строительства отменила предельные размеры процентных ставок по займам и ссудам, выдаваемым Федеральным управлением жилищного строительства.
Исключения из законов штатов о ростовщичестве, устанавливамые на федеральном уровне. Разделом V ЗАКОНА О ДЕРЕГУЛИРОВАНИИ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОМ КОНТРОЛЕ 1980 г. предусмотрены следующие изъятия из законов штатов о ростовщичестве.
Законы о процентных ставках по закладным. Установленные конституциями или законами штатов ограничения в отношении процентных ставок или суммы процента, учетных ставок, стоимости кредита заменяются нормами, установленными на федеральном уровне, в отношении сделок по займам, ссудам, кредитам и закладным, а также авансов по таким сделкам, заключенным после 31 марта 1980 г., если эти сделки гарантируются первой закладной на жилище, первой закладной на акции жилищного кооператива или первой закладной на строящийся дом, если ссуда на последний выдается в соответствии с нормами защиты интересов потребителей, установленными СОВЕТОМ ФЕДЕРАЛЬНЫХ БАНКОВ ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТА. Штатам предоставлялось право возобновить ограничения ставок по ипотеке, если, после 1 апреля 1980 г., но до 1 апреля 1983 г., они примут закон или смогут доказать, что избиратели штата недвусмысленно высказались против того, чтобы федеральные нормы имели преимущество перед ограничениями, налагаемыми в данном штате на процентные ставки по закладным.
Ссуды предприятиям и на сельскохозяйственные нужды. Рассматриваемый закон имеет также преимущества перед законами о ростовщичестве, действующими в штатах, когда дело касается ссуд предприятиям или на с.-х. нужды в сумме от 25 тыс. дол. и выше. Устанавливаемые пределы процентных ставок не должны более чем на 5% превышать учетную ставку банков - членов ФРС (включая возможные надбавки), к-рая действует в банках - членах ФРС того банковского округа, где находится заемщик. Это изъятие переставало действовать 1 апреля 1983 г. или ранее, если соответствующий штат недвусмысленно высказывался за возврывался за возвращение к ограничениям на процентные ставки.
Другие ссуды и займы. Во избежание дискриминации в отношении фин. учреждений, регулируемых властями штатов, Закон о дерегулировании депозитных учреждений и ден.-кредитном контроле 1980 г. устанавливал по отношению к ним изъятия, позволяющие застрахованным банкам, отделениям ин. банков, застрахованным сберегательным и ссудным ассоциациям, застрахованным кредитным союзам и малым инвестиционным компаниям взимать по ссудам на 1% выше базовой учетной ставки ФРС. Кроме того, этот закон отменял все ограничения, установленные в штатах на размер процентной ставки или суммы процентов, к-рые могут выплачиваться по вкладам или счетам в депозитных учреждениях.
Санкции. Статья 5198 пересмотренных статутов устанавливает следующие наказания по отношению к банкам, превышающим законные нормы процентных ставок:
1. Преднамеренное взимание, получение, резервирование или назначение процентной ставки, превышающей установленную статьей 5197, влечет за собой наказание в виде изъятия всей суммы процента, выплаченного или подлежащего выплате по векселю или др. долговому обязательству.
2. Лицо, уплатившее завышенную сумму процента, или его юр. представитель могут получить ее обратно в двойном размере, предъявив соответствующий иск не позже двух лет со дня осуществления завышенного платежа.
Приведенные размеры наказания (удвоенная сумма процента) представляются довольно мягкими, поскольку некоторые законодательные акты предусматривают штрафы, многократно превышающие сумму процента, и даже изъятие основной суммы долга.
Начало
|
|
