 |
|
|
КОДЕКС ПОВЕДЕНИЯ БАНКОВ CODE OF CONDUCT OF BANKS Принципы, правила, ключевые положения и политика компании, предприятия или профессионального объединения, описывающие и/или предписывающие моральные (правильные или неправильные) правила поведения или правила поведения в рамках законодательства сотрудников и руководителей. Практически все фин. институты имеют Кодекс поведения в письменном виде
Многие банки приняли Кодекс поведения для своих служащих и административных работников. Эти кодексы иногда используются в качестве инструмента маркетинга и рекламы, руководства по осуществлению внутренних операций, защитного механизма по отношению к законным обязательствам и в качестве положения о приемлемом поведении. Как правило, банковские кодексы содержат подробно изложенные принципы и направления деятельности банка или служащего и/или правила и толкования. В кодексах должны содержаться корпоративное кредо, основные положения об этике поведения и статья о соблюдении правил и принуждении.
В Кодексе поведения для банковских служащих и сотрудников могут содержаться комментарии, относящиеся к следующим вопросам:
банковское дело должно проводиться в полном соответствии с буквой и духом закона и настоящим Кодексом поведения;
служащие должны правильно использовать конфиденциальную информацию;
служащие должны признавать и избегать столкновения интересов;
служащие должны защищать право собственности на имущество, продукты, услуги и информацию;
деятельность служащих за пределами банка не должна компрометировать банк;
служащие должны управлять своими личными фин. средствами надлежащим образом и докладывать о своей задолженности в установленном порядке;
служащие могут осуществлять операции со своими ценными бумагами и др. фин. операции в пределах, установленных банком, и отчитываться по этим операциям в соответствии с действующими правилами;
служащие должны проявлять такие качества, как честность и уважение по отношению к банковским служащим, клиентам и др. лицам, с к-рыми они находятся в деловых отношениях.
Нарушение предписанных банком правил служит основанием для принятия дисциплинарных мер.
Банк должен создать систему постоянного регулирования Кодекса и разработать процедуру переоценки и пересмотра Кодекса, если это необходимо.
Положения Кодекса относятся к корпоративному управлению, банковской практике (кредитная политика, предоставление ссуд), практической деятельности отдела, соответствию между уставной деятельностью и регулирующими предписаниями, нормам поведения директоров, руководящего звена и служащих, отношению между банком, служащими и сообществом и к вопросам соответствия между уставными и регулирующими предписаниями.
Многие законодательные и регулирующие положения содержат основные этические требования, имеющие отношение к банкам. Напр., в Закон о взяточничестве в банках (18 е в банках (18 U.S.C. Sec. 215), являющийся частью Закона о всестороннем сдерживании преступности, были внесены поправки, в соответствии с к-рыми дарение или получение служащими банков, застрахованных на федеральном уровне, каких-либо ценных вещей в связи с деятельностью банка рассматривается как фелония (преступление, взятка). Закон запрещает дарение или получение ценных вещей в связи с деятельностью банка только в том случае, если эти вещи дарят или получают в целях подкупа и с намерением оказать влияние или попасть под влияние. Статья 10(в) Закона о ценных бумагах и биржах 1934 г. и Правило о ценных бумагах 10в-5 налагают запрет на деятельность руководящего состава (инсайдеров. - Прим. науч. ред.) следующим образом: инсайдеры компании не могут осуществлять операции с ценными бумагами, если они владеют внутренней реальной информацией, не подлежащей оглашению. Участие в сделках лиц, располагающих конфиденциальной информацией, считается преступлением.
За участие инсайдеров в сделках взимается штраф в размере до 100 тыс. дол. и назначается тюремное заключение сроком до 5 лет. Федеральные законы с конкретизацией этики, распространяющиеся на банки и банковских служащих, включают следующие положения (перечень далеко не полный):
12 U.S.C. st. 78 Запрещается трудоустраиваться
в местах, имеющих отношение
к операциям с ценными бумагами.
12 U.S.C. st. 92(а)(b) Незаконная ссуда из траст-фонда.
12 U.S.C. st. 503 Личная ответственность директоров
и 93(а)(b) и штрафные санкции.
12 U.S.C. st. 375(а)(b) Регулирование кредитов, предостав-
ляемых инсайдерам и на ведение
политических кампаний.
12 U.S.C. st. 501 Заверение чека, выписанного
18 U.S.C. st. 1004 на счет, на к-ром не хватает
средств.
12 U.S.C. st. 1972 Закон о зарубежной практике
борьбы с коррупцией.
18 U.S.C. st. 212 Предоставление ссуд банковским
инспекторам.
18 U.S.C. st. 215 Закон о борьбе со взяточничеством
в банках.
18 U.S.C. st. 656 Кража, хищение, нерациональное
использование фондов или
активов.
18 U.S.C. st. 1344 Закон о мошенничестве в банках.
См. ПРОФЕССИЯ; ЭТИКА.
БИБЛИОГРАФИЯ:
BANK ADMINISTRATION INSTITUTE. Code of Conduct in the Financial Services Industry.
Начало
|
|
