|
ПРАВИЛО ДВАДЦАТИ ПРОЦЕНТОВ TWENTY PERCENT RULE Практика некоторых банков, требующих, чтобы получающие ссуду клиенты поддерживали средние остатки депозитов равными приблизительно 20% от таких ссуд. Хотя практика требования определенной пропорции между остатками на счетах и ссудами имеет для банков общий характер, сама пропорция не всегда равна 20%, а изменяется в диапазоне от 10 до 25%. Наиболее жестко этого правила придерживаются в Нью-Йорке. Главные причины для требования, чтобы 20% или др. доля от ссуды хранились на банковском счете, сводятся к следующему
1. Заемщики должны поддерживать на счетах резервы, достаточные для обеспечения безопасного уровня ликвидности, защищая т. о. и заемщика, и банк-кредитор.
2. Право на кредит должно быть заслужено, и поскольку банк не мог бы свободно оперировать, если определенные суммы не сохранялись бы на депозите, то он предпочитает выбирать в качестве клиентов-заемщиков, к-рые получают право на кредит, сохраняя соответствующую долю ссуды на счете.
3. Коммерческие банки принимают на себя моральную (хотя и не юр.) ответственность гарантировать кредитную линию клиенту-заемщику, если не происходит никаких изменений в фин. состоянии, и требование поддержания остатков на счетах в пропорции к ссудам можно расценивать как премию за обеспечение кредитных возможностей, соответствующих предоставленной линии.
4. В результате осуществления ссудно-кредитных функций операционные расходы банка существенно увеличиваются, и это увеличение частично переносится на клиентов-заемщиков.
Начало
|
