 |
ЗАКОН ОБ УПРОЩЕНИИ И РЕФОРМЕ СПРАВЕДЛИВОГО КРЕДИТОВАНИЯ TRUTH IN LENDING SIMPLIFICATION AND REFORM ACT Раздел VI Закона о дерегулировании депозитных учреждений и ден.-кредитном контроле 1980 г. После принятия этого закона Совет управляющих ФРС 18 марта 1981 г. выпустил упрощенную версию Правила Z с образцами форм и формулировок. Согласно сводке, приведенной в Руководстве по банковскому делу, этот закон предусматривает, что
1. Если кредитор требует депозита как условия сделки, то клиент должен быть проинформирован, что на годовой процентной ставке не отражается факт внесения требуемого депозита; при этом требуемый депозит не следует учитывать при определении годовой процентной ставки.
2. Минимальная градация при фин. операциях равна 5 дол. для сумм 1000 дол. и менее и 10 дол. - для сумм больше 1000 дол.
3. Если кредиторы предварительно оповещают клиентов, то повторное оповещение до завершения срока потребуется, только если фактическая годовая процентная ставка изменяется более чем на 1/8% по сравнению со значением, предварительно сообщенным для обычных сделок, или больше чем на 1/4% при нетрадиционных сделках.
4. Если сделка связана с переменной ставкой, то клиент об этом должен быть оповещен, и кредитор должен разработать и представить гипотетический пример, демонстрирующий изменения, к-рые следовали бы из особенностей переменной ставки.
5. Положения законов штатов, противоречащие федеральным требованиям, пользуются приоритетом. С момента принятия в Закон о справедливом кредитовании вносились различные дополнения, в т. ч. Законом о скидках при сделках за наличные 1981 г., Законом о страховании депозитов в международных банках 1981 г. и Законом о высшем образовании 1981 г.
Закон о справедливом кредитовании, принятый Конгрессом как раздел I Закона о защите потребительского кредита 1968 г., предусмотрел предписанные способы открытия информации, к-рую кредиторы должны предоставлять клиентуре, а также рыночные ограничения, предписывающие, что должны и что не должны делать кредиторы, вступая в сделки с заемщиками на рынке. Для защиты потребителя был предусмотрен принцип полного раскрытия информации. В 1980 г. Закон о справедливом кредитовании был пересмотрен и получил название Закона об упрощении и реформе справедливого кредитования (TILSRA).
Совет управляющих ФРС существенно пересмотрел Правило Z, содержащее нормы и правила, касающиеся справедливого кредитования. Пересмотренный закон и пересмотренное Правило Z улучшают ранее существовавший порядок справедливого кредитования путем:
• Упрощения правил, касающихся раскрытия информации о кредите.
• Сокращения числа технических позиций раскрытия информации, требующихся от кредиторов.
• Разъяснения и ограничения средств правовой защиты против действий кредиторов.
• Укрепления административного обеспечения требований справедливого кредитования.
Информация, подлежащая открытию в соответствии в соответствии с законом и правилами, должна быть выделена и сведена в отдельном документе, называемом `Федеральным списком` (`Federal Box`). Сюда относится: личность кредитора, предъявляемые требования, предоставляемая сумма, полная стоимость, распределение предоставляемой суммы по статьям, предварительный платеж, регулярный платеж, последний платеж, годовая процентная ставка, обеспечение, переменная ставка, страхование, график погашения, ссылка на контракт, общая сумма платежей, санкции, а также требуемый депозит.
В закон вносились различные изменения, в т. ч.: Законом о скидках при сделках за наличные 1981 г., Законом о страховании депозитов в международных банках 1981 г. и Законом о высшем образовании 1981 г. Правило Z Совета управляющих ФРС охватывает основные положения закона.
См. КРЕДИТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ; ИНСТРУКЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА.
БИБЛИОГРАФИЯ:
CHAMNESS, ROBERT, P. Truth in Lending/Regulation Z: A Complete Reference for Bankers. Cumulative Supplement No. 1 Rolling Meadows, IL; Bank Administration Institute, 1982.
Начало
|
