Как проверить фирму на долги

Проведение регулярного аудита задолженностей потенциальных и действующих партнеров — базовое правило выживания в современном бизнесе. Перед тем как заключить крупный контракт, поставить товар с отсрочкой платежа или перечислить исполнителю многомиллионный аванс, критически важно понять, как проверить фирму на долги.

Проверить компанию

Наличие у контрагента скрытых финансовых обязательств несет в себе колоссальные коммерческие риски. Если у компании арестуют счета, она не сможет выполнить обязательства по договору. Более того, сотрудничество со структурами, имеющими крупные задолженности перед государственным бюджетом, мгновенно привлекает внимание Федеральной налоговой службы (ФНС) РФ. В рамках несоблюдения принципа «должной осмотрительности» (ст. 54.1 НК РФ) налоговые органы могут аннулировать ваши вычеты по НДС, доначислить налоги и выписать штрафы. К счастью, получить достоверную информацию обо всех долгах организации можно абсолютно бесплатно и официально по ее ИНН.

1. Проверка долгов по налогам и блокировок счетов через сервисы ФНС

Налоговая дисциплина — главный показатель финансового здоровья компании. Наличие задолженностей перед государственным бюджетом говорит либо о критических проблемах с ликвидностью, либо о сознательном уходе бизнеса в теневой сектор.

Информационная система «Прозрачный бизнес»

• Официальный сайт: pb.nalog.ru

• Что анализируем: Это комплексный государственный агрегатор аналитики. Введите ИНН проверяемой фирмы и перейдите в карточку организации. Налоговая служба регулярно обновляет в этом сервисе сведения о суммах недоимки по налогам, сборам и страховым взносам. Если у компании числится копеечный долг, это может быть технической ошибкой, но если сумма задолженности перед бюджетом исчисляется сотнями тысяч или миллионами рублей, фирма находится в зоне экстремального риска.

Поиск открытых решений о приостановлении операций (сервис «Банкинформ»)

• Официальный сайт: Специализированный раздел «Система информирования банков о состоянии обработки документов» на сайте ФНС.

• Что анализируем: Если организация своевременно не уплачивает налоги, пени или штрафы, а также игнорирует сдачу обязательной отчетности, налоговая инспекция выносит решение о заморозке ее расчетных счетов. Через сервис «Банкинформ» вы можете в режиме реального времени проверить, действуют ли в отношении счетов компании подобные ограничения. Если у фирмы есть заблокированные счета, она физически не сможет провести безналичный платеж или легально закупить материалы для выполнения вашего заказа.

2. Анализ взысканий в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

Если кредиторы или государственные органы уже выиграли суды против проверяемой организации, но она отказалась возвращать деньги добровольно, дела передаются на принудительное исполнение.

• Официальный сайт: Банк данных исполнительных производств (fssp.gov.ru).

• Что анализируем: Поиск ведется по наименованию юридического лица и его официальному адресу, либо по региону. Система выдаст список всех текущих и завершенных исполнительных производств.

Внимание! Если вы обнаружили в базе ФССП записи с пометкой о закрытии дела по ст. 46 ч. 1 п. 4, это самый худший маркер. Данная формулировка означает, что судебный пристав официально признал: у должника нет абсолютно никакого имущества, недвижимости, транспорта или денег на счетах, которые можно было бы изъять для погашения долга. Перед вами классическая компания-пустышка.

3. Оценка судебных претензий и угрозы банкротства контрагента

Зачастую долги компании еще не дошли до стадии судебных приставов, но уже активно рассматриваются в судах. Объективно оценить масштаб будущих финансовых обязательств партнера помогают судебные реестры.

Картотека арбитражных дел

• Официальный сайт: Единый реестр электронного правосудия (kad.arbitr.ru).

• Что анализируем: Введите ИНН организации в графу «Участник дела» и внимательно изучите вкладку «Ответчик». Наличие множества текущих гражданских исков о «неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам поставки, аренды или подряда» наглядно доказывает, что компания перестала платить по счетам.

• Масштаб бедствия: Сложите суммы всех исковых требований к компании за последние полгода. Затем откройте Государственный информационный ресурс бухгалтерской отчетности (ГИР БО — bo.nalog.ru) и сопоставьте сумму долгов в судах с чистой прибылью и балансом фирмы. Если потенциальные долги превышают годовой заработок компании, она движется к дефолту.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс)

• Официальный сайт: fedresurs.ru

• Что анализируем: Согласно законодательству РФ, перед тем как подать официальное заявление о банкротстве должника в арбитражный суд, кредиторы (или руководство самой фирмы) обязаны опубликовать уведомление о своем намерении на Федресурсе. Поиск по ИНН на этой платформе позволяет узнать о грядущем банкротстве компании за 15 дней до того, как дело официально откроется в суде. Если такое уведомление опубликовано, любые финансовые контакты с фирмой необходимо прекратить.

4. Проверка кредитной истории и долгов по залогам имущества

Легальный бизнес часто развивается за счет банковского кредитования. Однако если все имущество компании заложено, в случае кризиса банки заберут активы первыми, а обычные коммерческие партнеры останутся ни с чем.

• Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты (reestr-zalogov.ru): По ИНН юридического лица здесь можно бесплатно проверить, не находятся ли станки, производственное оборудование, товарные остатки на складах или автомобили фирмы в залоге у крупных банков. Если все ключевые активы обременены залогами, компания не сможет продать их или использовать в качестве обеспечения по вашему контракту.

• Бюро кредитных историй (БКИ): Напрямую получить кредитный отчет сторонней фирмы без ее согласия нельзя. Однако при заключении стратегических соглашений надежный и честный контрагент по вашему запросу может самостоятельно предоставить справку из БКИ об отсутствии просроченных кредитных обязательств. Отказ предоставить такой документ — повод задуматься.

Автоматизация проверки задолженностей: ИТ-решения для бизнеса

Самостоятельный ручной поиск по базам ФНС, ФССП, Федресурса, Нотариата и Арбитражного суда отнимает много времени. Кроме того, данные на государственных порталах обновляются с разной периодичностью, и в ручном режиме легко упустить важную взаимосвязь — например, то, что учредитель проверяемой компании прямо сейчас банкротится как физическое лицо или выступает поручителем по долгам других ликвидируемых структур.

Для оптимизации процессов комплаенс-контроля, защиты от кассовых разрывов и автоматического подтверждения должной осмотрительности современные коммерческие структуры внедряют специализированный софт.

Для тех, кто заинтересован в регулярном автоматическом скоринге партнеров и моментальном сборе аналитики «в одно окно», отличным решением станет продвинутый сервис проверки контрагентов. Подобные аналитические платформы за секунды агрегируют информацию из сотен официальных ведомственных источников, автоматически рассчитывают индекс финансового риска организации, моментально присылают уведомления о появлении новых судебных исков или блокировок счетов и формируют готовые отчеты с рекомендациями для юридического отдела и бухгалтерии.

Пять главных признаков того, что у фирмы критические проблемы с долгами

В процессе экспресс-анализа контрагента по ИНН обращайте пристальное внимание на следующие комбинации факторов:

1. Отрицательные чистые активы: По данным бухгалтерской отчетности в ГИР БО стоимость имущества компании меньше, чем объем ее обязательств. Это явный признак скрытого банкротства.

2. Цепочка взысканий: В картотеке арбитражных судов иски к компании идут один за другим от разных поставщиков в течение последних 2–3 месяцев. Это свидетельствует о начавшемся кассовом разрыве.

3. Хронические блокировки счетов: Сервис «Банкинформ» регулярно показывает новые и новые решения налоговой инспекции о приостановлении операций по счетам.

4. «Свежие» долги у приставов: Наличие незакрытых исполнительных производств по категории «взыскание задолженности», по которым компания не совершает никаких выплат.

5. Долги руководства: Генеральный директор или основной учредитель фирмы имеет крупные личные долги в базе ФССП (например, по невыплаченным кредитам). В критической ситуации долги собственников могут привести к аресту долей в самом бизнесе.

Чек-лист: как проверить компанию на долги за 10 минут

Перед тем как подписать договор и перечислить деньги, последовательно проверьте компанию по ИНН по следующему алгоритму:

1. [ ] Шаг 1: Скачайте выписку из ЕГРЮЛ на сайте ФНС, убедитесь, что фирма действующая и отсутствуют записи о недостоверности данных.

2. [ ] Шаг 2: Проверьте компанию на платформе «Прозрачный бизнес» в разделе «Задолженность по налогам».

3. [ ] Шаг 3: Введите ИНН в сервисе «Банкинформ», чтобы исключить риски блокировки расчетных счетов налоговыми органами.

4. [ ] Шаг 4: Проверьте юридическое лицо в Банке данных исполнительных производств ФССП России на наличие долгов перед приставами.

5. [ ] Шаг 5: Изучите историю экономических споров в Картотеке арбитражных дел (kad.arbitr.ru), обращая внимание на иски, где фирма является ответчиком.

6. [ ] Шаг 6: Проверьте ИНН на Федресурсе на предмет публикаций о намерении заявить о несостоятельности (банкротстве).

7. [ ] Шаг 7: Проверьте имущество компании на наличие обременений в Реестре залогов Федеральной нотариальной палаты.

Заключение

Знание того, как проверить фирму на долги, — это базовый элемент коммерческой гигиены и защиты капитала. В бизнесе нельзя полагаться на устные заверения менеджеров, красивые презентации или солидный офис партнера. Цифры из официальных государственных реестров, данные судебной практики и исполнительных производств дают максимально объективную и непредвзятую оценку платежеспособности организации. Используя системный подход к комплаенс-контролю и современные автоматизированные сервисы проверки контрагентов, вы сможете полностью обезопасить свой бизнес от кассовых разрывов, недобросовестных партнеров и жестких санкций со стороны налоговых органов.